Esnaflar Odası ve Sanatkarlar Kooperatifi hesaplama içeriğimizde KOBİ ve küçük ve orta sınıflı esnaflarımız (TESKOMB) için Ocak ayına ait örnek hesaplama yaptık. Bu işlem sonucunda esnaf kredisi hesaplama tablolarını sizler için hazırladık. Sicile bakar mı sorusunu daha önce çekenlere sorduk. Değişken faizli mi, oranlar düştü mü, devredilebilir mi, Halkbank erteleme yapıyor mu, internetten ödeme yapılabilir mi, limited şirketler için kaç günde çıkar, gecikme faizi ne kadar, hayat sigortası zorunlu mu, masraf iadesi ve muhasebe kaydı sorunlarının çözümünü araştırdık.
Esnaf Kefalet Kredileri Faiz Oranları Düştü mü? Değişti mi?
2021 Ocak ayı itibariyle esnaf kefalet kredi faiz oranları düştü mü, yükselecek mi, değişti mi, kaç oldu gibi sorularınıza yanıt olarak ödeme mühletine göre 1 ayda 1 veya 3 ayda 1 ödemeli olarak faizler sabittir. Faizlerde artırım için 4 Ocak 2021 tarihinde yeni genelge Esnaf Odalarına gönderildiği ve faiz oranlarının % 4,5′ tan yıllık % 8,5 oranına yükseltildiği öğrenildi. Yeni güncellenen faiz oranlarının yeni kredileri alacak esnafa uygulanacağı, önceki tarihlerde çekilen kredilerde halen %4,5 uygulanacağı belirtildi. Yapılacak görüşmeler sonrasında faiz oranlarının % 8,5 olarak netleşmesinden sonra güncel faiz oranları ile (%8,5 üzerinden) esnaf kredilerinin hesaplama tablosu güncellenmiştir.
Yeni genelgeye göre; Örnek ödeme tablosuna da faiz oranları;
- 1 veya 5 yıl (60 aya kadar) çekilecek tüm kredilerin faizleri aylık %0,70‘dir.
- Esnaf kefalet kredisi yıllık faiz oranı %8,5 olarak belirlenmiştir.
Esnaf kefalet kredi kesinti ve masrafları
Esnaf ve Sanatkarlar Kooperatifinin dosya masrafları aşağıdaki çizelgede belirtilmiştir. İpotek edilen gayrimenkul için ipotek eksper masrafı alınmaz. Masraf geri iadesi bloke sermayesi miktarıdır. Taksitler bittiğinde %2 oranında geri ödeme yapılır. Bunun haricinde dosya masrafı geri almak mümkün olmadığı söylenmektedir.
| Bloke sermayesi %2: (Geri ödenen miktar) | Masraf oranı: %1,25 (50 bin için 625 TL.) | Kredi faiz oranı: Senelik %8,5 olarak belirlenen yasal faiz 12 aya bölündüğünde %8,15/12=%0,70 olarak hesaplama cetveline dahil ediliyor. Her kooperatifte bu oran değişmiyor. |
| TESKOMB Hissesi oranı: %0,25 | Risk sermayesi oranı: %1 (Yıllık) | Bölge birliği hissesi oranı: %0,25 alınıyor. Yine 100 bine 250 TL. hesaplanıyor. |
| Banka komisyon oranı peşin: %0 (alınmıyor) | Banka Komisyon Yıllık Oranı: %1 alınmaktadır. | Yardımlaşma oranı: İptal. |
Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu
Hazırladığımız hesaplama motoru ve robotu sayesinde 2021 yılı için; net ele geçen, aylık taksit miktarı, kredi bitince masraf geri ödeme iadesi tutarlarını görebilirsiniz. Bilgisayarınıza kredi faizi hesaplama excel tablosu xsl formatında indirebilirsiniz. Halkbank şubelerinde yapacağınız tutarlardan farklılıklar gösterebilir, kooperatifler arasında farklı rakamlar çıkabilir. 1 aylık ve 3 aylık vadelere ödeme şartları değişebilir. 6 aylık veya yıllık vade de oluşturabilirsiniz. Bu tabloda 10000, 20000, 50000, 100000, 150000, 20000 TL için hesaplama yapılmıştır.
Hesaplamalar yıllık %8,5 faiz oranı üzerinden yapılan ortalama değerler olup, asıl hesaplamalar esnaf kefalet kooperatifleri aracılığı ile yapılmalıdır.
Bu tablo 60 ay (5 yıl) vade seçilerek hazırlanmıştır;
ÇEKİLEN KREDİ | NET ELE GEÇEN | AYLIK TAKSİT |
| 10 BİN TL | 9.325 TL | 660 TL |
| 20 BİN TL | 18.750 TL | 1.319 TL |
| 50 BİN TL | 47.025 TL | 3.298 TL |
| 100 BİN TL | 94.150 TL | 6.596 TL |
| 150 BİN TL | 141.275 TL | 9.895 TL |
| 200 BİN TL | 188.400 TL | 13.193 TL |
Taksitler bittiği zaman geri alacağınız para miktarları da hesaplama robotunda incelenerek aşağıda belirtilmiştir.
| ÇEKİLEN KREDİ MİKTARI | TOPLAM GERİ ÖDENEN | TAKSİTLER BİTİNCE İADE |
|---|---|---|
| 10.000 TL | 13.193 TL | 200 TL |
| 20.000 TL | 26.386 TL | 400,00 TL |
| 50.000 TL | 65.964 TL | 1.000,00 TL |
| 100.000 TL | 131.928 TL | 2.000 TL |
| 150.000 TL | 197.892 TL | 3.000,00 TL |
| 200.000 TL | 263.856 TL | 4.000,00 TL |
NOT: İade miktarları hesaplama motorunun verdiği rakamlara göre belirlenmiştir. Dosya masrafı geri iade alabilmek için tüm taksitlerin ödenmiş olması şarttır.
Halkbank Esnaf Kredileri Hesaplama Geri Ödeme Planı
Halbank şubelerinden Esnaf Odası desteği ile kredi çekecekseniz hesaplama tutarları ve geri ödeme tablosu yukarıda ki ile aynı olacaktır. Bireysel esnaf kredilerine göre masraf tablosu aşağıda belirtilmiştir. Hesap 36 ay süre için ayda bir ödemeli olarak geçerlidir.
| ÇEKİLEN MİKTAR | AYLIK TAKSİT | GERİ ÖDEME |
|---|---|---|
| 10.000 ₺ | 375 ₺ | 13.514 ₺ |
| 30.000 ₺ | 1.126 ₺ | 40.543 ₺ |
| 60.000 ₺ | 2.252 ₺ | 81.086 ₺ |
| 80.000 ₺ | 3.003 ₺ | 108.114 ₺ |
| 100.000 ₺ | 3.754 ₺ | 135.143 ₺ |
Gördüğünüz gibi Halkbank aracılığıyla kefaletsiz verilen tutarları TESKOMB’un oranlarından yüksektir. Özellikle korona virüs pandemi döneminde nakite sıkışan ve paraya ihtiyacım var diyen esnaflarımız için diğer bankaların esnaf kredilerini de hesapladık. Aşağıda ki tabloda en uygun esnaf kredisi veren BBDK kayıtlı bankaların (Halkbank dahil) tutarlarını görebilirsiniz.
2021 yılına ait esnaf odası kayıt ücretleri hakkında bilgi edinebilirsiniz.
Esnaf Kredileri Veren Bankaların Hesaplamaları
Aşağıda yer alan tabloda esnafa en uygun KOBİ kredisi veren bankaların ihtiyaç kredi faizleri hesaplanmıştır. Bu faizler esnafa ve sicile göre değişiklik gösterebilir. En doğru hesap banka şubelerinin KOBİ bankacılığı bölümlerinde yapılır. Çünkü faizler günlük olarak değişeceğinden dosya masrafı, iade miktarı, vadeler farklılaşır. Tablonun vadesi 36 aydır.
| BANKA ADI | TAKSİT | GERİ ÖDEME |
|---|---|---|
| Halkbank | 1.876,98 TL | 67.571,28 TL |
| Vakıfbank | 1.917,81 TL | 69.041,03 TL |
| İş Bankası | 1.862 TL | 67.301 TL |
| TEB | 1.808 TL | 65.324 TL |
| INGBank | 1.840 TL | 6.511 TL |
| Türkiye Finans | 1.910 TL | 69.033 TL |
| Yapı Kredi | 2.063 TL | 74.512 TL |
| Denizbank | 2.106 TL | 76.059 TL |
Sizler için bu listeyi güncelleyerek en uygun krediye ulaşmanızı sağlamaya gayret göstereceğiz. Gelelim başvuru aşamasına.
Halkbank Esnaf Kefalet Kredileri Başvurusu
- Kimler kredi çekebilir, genel şartlar nelerdir öğrenmek isterseniz Esnaf kefalet kredi şartları isimli içerikte madde madde anlattık.
- İpotek göstermek yerine kefil tercih edenler için esnaf kefalete kimler kefil olabilir isimli makalemizi okuyun. Karar verdiyseniz;
- Kesinti ve masrafları yeniden inceleyin.
- Hesaplama motoru tablosuna tekrar bakın.
Eğer kredi sicilinizin bozuk olması, daha önce ödeme temerrüdüne düştüğünüz krediler veya benzer bir sebepten dolayı Halkbank’tan red cevabı almış iseniz, siz için diğer nakit para bulma imkanlarını da araştırdık.
SİCİLİ BOZUK OLAN ESNAFA KREDİ ÇEKME İMKANI
KAYNAKLAR:
- Halkbank ve ESKKK’ ne yetki verme 2020 Resmi Gazete
- Koronavirüs nedeniyle kredi borçlarının 6 ay ertelenmesi 25 Mart 2020
- TESKOMB Resmi İnternet Sayfası için tıklayınız.
Güncellenme Tarihi: 22/01/2021
100 Bin TL. 60 Ay Vadeli Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu
100.000 TL. İşletme Kredisi 5 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı Ödeme Planı
| Taksit | Anapara | Faiz | Masraf | B.Komisyon | Toplam |
| 1 | 5.000,00 TL | 2.148,61 TL | 0,00 TL | 250,00 TL | 7.398,61 TL |
| 2 | 5.000,00 TL | 2.041,18 TL | 0,00 TL | 250,00 TL | 7.291,18 TL |
| 3 | 5.000,00 TL | 1.955,00 TL | 0,00 TL | 250,00 TL | 7.205,00 TL |
| 4 | 5.000,00 TL | 1.846,39 TL | 0,00 TL | 250,00 TL | 7.096,39 TL |
| 5 | 5.000,00 TL | 1.700,00 TL | 250,00 TL | 200,00 TL | 7.150,00 TL |
| 6 | 5.000,00 TL | 1.611,46 TL | 250,00 TL | 200,00 TL | 7.061,46 TL |
| 7 | 5.000,00 TL | 1.520,56 TL | 250,00 TL | 200,00 TL | 6.970,56 TL |
| 8 | 5.000,00 TL | 1.411,94 TL | 250,00 TL | 200,00 TL | 6.861,94 TL |
| 9 | 5.000,00 TL | 1.275,00 TL | 187,50 TL | 150,00 TL | 6.612,50 TL |
| 10 | 5.000,00 TL | 1.181,74 TL | 187,50 TL | 150,00 TL | 6.519,24 TL |
| 11 | 5.000,00 TL | 1.086,11 TL | 187,50 TL | 150,00 TL | 6.423,61 TL |
| 12 | 5.000,00 TL | 977,50 TL | 187,50 TL | 150,00 TL | 6.315,00 TL |
| 13 | 5.000,00 TL | 859,44 TL | 125,00 TL | 100,00 TL | 6.084,44 TL |
| 14 | 5.000,00 TL | 752,01 TL | 125,00 TL | 100,00 TL | 5.977,01 TL |
| 15 | 5.000,00 TL | 651,67 TL | 125,00 TL | 100,00 TL | 5.876,67 TL |
| 16 | 5.000,00 TL | 543,06 TL | 125,00 TL | 100,00 TL | 5.768,06 TL |
| 17 | 5.000,00 TL | 425,00 TL | 62,50 TL | 50,00 TL | 5.537,50 TL |
| 18 | 5.000,00 TL | 322,29 TL | 62,50 TL | 50,00 TL | 5.434,79 TL |
| 19 | 5.000,00 TL | 217,22 TL | 62,50 TL | 50,00 TL | 5.329,72 TL |
| 20 | 5.000,00 TL | 108,61 TL | 62,50 TL | 50,00 TL | 5.221,11 TL |
| 100.000,00 TL | 22.634,79 TL | 2.500,00 TL | 3.000,00 TL | 128.134,79 TL |
50.000 TL. İşletme Kredisi 2 Yıl Vadeli, 3 Ayda 1 Ödemeli, %8,5 Yıllık Faiz Oranlı Ödeme Planı
| Taksit | Anapara | Faiz | Masraf | B.Komisyon | Toplam |
| 1 | 6.250,00 TL | 1.074,31 TL | 0,00 TL | 125,00 TL | 7.449,31 TL |
| 2 | 6.250,00 TL | 940,02 TL | 0,00 TL | 125,00 TL | 7.315,02 TL |
| 3 | 6.250,00 TL | 814,58 TL | 0,00 TL | 125,00 TL | 7.189,58 TL |
| 4 | 6.250,00 TL | 678,82 TL | 0,00 TL | 125,00 TL | 7.053,82 TL |
| 5 | 6.250,00 TL | 531,25 TL | 78,13 TL | 62,50 TL | 6.921,88 TL |
| 6 | 6.250,00 TL | 402,86 TL | 78,13 TL | 62,50 TL | 6.793,49 TL |
| 7 | 6.250,00 TL | 271,53 TL | 78,13 TL | 62,50 TL | 6.662,16 TL |
| 8 | 6.250,00 TL | 135,76 TL | 78,13 TL | 62,50 TL | 6.526,39 TL |
| 50.000,00 TL | 4.849,13 TL | 312,52 TL | 750,00 TL | 55.911,65 TL |
Esnaflara 3 Ay Ertelemeli 100 Bin TL. Kredi Hesaplaması
İş Bankası yeni bir kampanya duyurdu. Esnaflarımıza 100 bin TL. limitli 3 ay ertelemeli kredi veriyor. Bu paketin esnaf kefalet ile bir ilgisi yok ancak ihtiyaç sahibi esnafa bildirmek istedik. Aşağıda yer alan çizelge 36 ay vadeli ve sigortalı olarak hesaplanmıştır. Sigortasız kredinin faizleri daha yüksektir. Vade ve ödeme miktarlarını esnaf kefalet kredi hesaplama tablosu ile karşılaştırabilirsiniz.
| KREDİ TUTARI | AYLIK TAKSİT | GERİ ÖDEME TUTARI |
| 20.000 TL | 734,66 TL | 26.447,70 TL |
| 50.000 TL | 1.836,65 TL | 66.119,25 TL |
| 75.000 TL | 2.754,97 TL | 99.178,87 TL |
| 100.000 TL | 3.673,29 TL | 132.238,50 TL |
Nakite ihtiyacı olanlar için en yüksek limitli ve ertelemeli ödemeli kredi kartı kampanyalarını incelemenizi öneririz.
Esnafa 1000 TL. Hibe ve Kira Desteği Açıklandı
Esnaflarımıza koronavirüs salgını nedeniyle 3 ay boyunca 1000 TL. hibe ve 3 ay boyunca 500 ila 750 TL kira desteği verilecek. Başvuru şartları ve ayrıntılar açıklandı.
E-Devlet 1000 TL esnaf yardımı ve kira desteği isimli içerikte ayrıntıları anlattık.
Bu tablo 60 ay 5 yıl vade seçilerek hazırlanmıştır.( %8,5 yıllık faiz oranlı)
| Çekilen Kredi | Toplam Geri Ödeme | 3 Aylık Taksit |
|---|---|---|
| 10 BİN TL | 13.193 TL | 660 TL. |
| 20 BİN TL | 26.386 TL. | 1.319 TL. |
| 50 BİN TL | 65.964 TL. | 3.298 TL. |
| 100 BİN TL | 131.928 TL. | 6.596 TL. |
| 150 BİN TL | 197.892 TL | 9.895 TL. |
| 200 BİN TL | 263.856 TL | 13.193 TL. |
Hesaplamalar yıllık 8,5 faiz oranından yapılmış olup ortalamadır. Asıl hesaplama esnaf kefalet kooperatiflerinde yapılmalıdır.
Esnaf Kefaletten Kredi Alamayanlar İçin Düşük Faizli Krediler
Eğer esnaf kefaletten daha önce çektiğiniz krediler veya başka bir sebepten dolayı kredi çekemez iseniz, sizler için en uygun faizli kredi veren bankaları araştırdık. 2021 yılı itibariyle düşük faiz oranları ve vade avantajları ile bu bankaları mutlaka ziyaret etmenizi tavsiye ederiz.
2021 Yılı Esnaf Odası Kredi Hesaplaması
Aşağıda 2021 yılı için yıllık %8,5 faiz oranı ile ortalama bir hesaplama yapılmıştır. Net tutarlar kooperatiflerden öğrenilebilir. Vade 5 yıl ödemeler 3 ayda bir olacak şekildedir.
| Kredi Tutarı : | ₺50.000 | ₺100.000 | ₺200.000 |
| Net Ele Geçen : | ₺47.525 | ₺95.150 | ₺190.400 |
| Ortalama Taksit : | ₺3.203 | ₺6.407 | ₺12.813 |
| Toplam Masraf : | ₺2.475 | ₺4.850 | ₺9.600 |
| Toplam Geri Ödeme : | ₺64.067 | ₺128.135 | ₺256.270 |
| İade Edilecek Miktar : | ₺1.000 | ₺2.000 | ₺4.000 |
Cumhurbaşkanı Açıkladı. Esnaf Kefalet Borçları Erteleniyor
Cumhurbaşkanımız Halkbank tarafından kullandırılan esnaf kredilerinin erteleneceğini 25/01/2021 tarihinde açıkladı.
Buna göre Halkbank tarafından esnaf ve sanatkarlara kullandırılan Hazine ve Maliye Bakanlığı faiz destekli kredilerin 1 Ocak 2021 ve 30 Haziran 2021 tarihleri arasında 6 aylık dönemde ödenmesi gereken taksitler ertelenecek.
![How to Get Free Chegg Accounts? [4 Alternatives]](https://lh3.googleusercontent.com/blogger_img_proxy/AEn0k_sBAC0ATbp_gUde0EMtwbNWCpvqnf0nNGhubwrbLUaKTg5omM3LgpTMnIPkHbltaRZXFQqRbKYId78NHrNAA7Svf1nppoL2BFFQMARqlkRRyYMROe9pMul75upb3BI=w680)
